Читать руководство по инвестированию роберт кийосаки. Что интересное вы узнаете, прочитав «Руководство богатого папы по инвестированию»

Елена / 18.04.2015 Один господин здесь пишет: "...Практическая польза в ней кроме мотивационной стремится к нулю". Дело в том, что для подавляющего большинства - не дойти до таких понятий как "денежный поток", "финансовая независимость", "инвестирование" и пр. - без таких книг просто невозможно. Я сама отношусь к такой категории: если бы я не прочитала книгу Кийосаки "Богатый папа, бедный папа" - никогда бы не узнала от этом, хотя я, сколько себя помню, всегда стремилась быть богатой. По определенным причинам, прошло много времени после прочтения книги, но я всегда держала в голове - что я буду этим заниматься. Теперь я прочитала книгу Ким Киойсаки "Богатая женщина" - она еще больше расставила для меня все по местам (а первая книга вообще перевернула мое сознание). Сейчас я заказала игру "Денежный поток 101", планирую начать читать книги по инвестированию и наконец-то начну откладывать часть доходов на инвестирование))) Так что эти книги несут не только роль мотиватора, но и вообще знакомят читателя с другим миром, о котором он прежде ничего не знал. И...возможно, сам Кийосаки и его жена Ким - не самые успешные инвесторы в мире, но они богаты и делятся своими знаниями Спасибо им за это!

Tamara / 5.04.2015 knigi dlia tex,kto xochet razbagatet,oni pomogaiut,i ia zdelala dlia sebia istochniki doxoda,5 let ia izuchaiu doma ego knigi,ne rabotaiu 2 detei,i budu prodoljat investirovat dalshe,sposiba Robertu

Свистоплясов / 11.03.2015 Книга хорошо настраивает на нужный лад и мотивирует изучать действительно полезную на эту тему литературу. Практическая польза в ней кроме мотивационной стремится к нулю.

Витя / 4.02.2015 Прочитал три книги Кийосаки: Богатый папа, бедный папа, Квадрант денежного потока и Руководство богатого папы по инвестированию. Много, очень много в них воды. То да потому, из пустого в порожнее, практической пользы - чуть. Это касательно содержания, о структуре книг и говорить нечего, автор непоследователен, отследить логику книги трудно, какой-то единой смысловой нити я не нашел. Можно сказать, это "халтура", писательский брак. Развлекательное чтиво - в поезде почитать и оставить в вагоне. Зато столько хвалебных отзывов, такой ажиотаж! Короче, я разочарован.

Щербаков Виталий / 11.03.2014 Действительно, книги Роберта Кийосаки способны коренным образом изменить мышление. Именно поэтому сейчас являюсь партнером "Академии Богатого Папы имени Роберта Кийосаки".

Евгений / 3.02.2013 Это отстой. Полезного в книге не более 5%, не больше. Рекомендую потратить время на что-то более полезное.

Денис / 26.11.2012 Так-то вроде хорошо, идеи полезные, но вот то, что Кийосаки может партнеров по бизнесу "кинуть", как-то напрягает
(погуглите как банкротили богатого папу)

Cергей / 7.11.2012 Уважаемый ВАСИЛИЙ литература Роберта написана таким понятным образом что не уловить чувство денег очень трудно. Никто еще не написал так доступно о таком сложном предмете как деньги. СПАСИБО РОБЕРТ.

Николай / 20.05.2012 Прочитав книгу (перед этим ещё "Бедный папа, Богатый папа"), действительно изменил своё финансовое положение. Читал с ручкой по несколько раз. Теперь удивляюсь, где эти все деньги были раньше.

Бэтмен / 23.05.2011 Жизнь всех комментаторов изменилась, скачай книгу - измени и свою!

Михаил / 1.04.2011 Книги не сомненно отличные, но я бы их рекомендовал как своего рода " Азбуку " , как первую книгу для начинающих, ибо уж очень поверхностно! А вобщем СУПЕР!

Иззат / 20.03.2011 Эй лучше читайте Бенджамина Грэхема у него конечно для профессионалов, но всё моно понять, а Роберт пишет для общего понимания

Александр / 27.10.2010 Спасибо Кийосаки за его знания, мне они очень помогли

SAVA / 4.06.2010 спосибо всем 1 очеред сайту

Юрий / 3.04.2010 Читаю богатый ребёнок умный ребёнок. Сам, того не ожидав начал понимать, что меняется мышление от человека среднего класса к мышлению богатого. Ещё не дочитав книгу начинаю делать деньги не имея денег) Следущую книгу планирую читать по инвестированию. В огромном предвкушении этой книги. Да и вообще теперь мне интересно всё, что связанно с активами. А самый главный актив это знания)

Азамат / 18.02.2010 Все книги Роберта Киосаки очень хорошие. Спосибо ему!

Вася / 15.11.2009 Книга для общего развития. Если у человека нет врожденного чувства денег, делоой хватки, упорства и других качеств, необходимых для начала бизнеса, то такому человеку никакие книги и учебники не помогут.

Матис Денис / 25.09.2009 Очень рекомендую. Наконец-то бросил работу и стал получать хороший пассивный доход. Теперь много времени для запуска все новых и новых проектов.

Асель Серикова / 31.07.2009 Кийосаки - это один из немногих, которые могут писать и это один из немногих, который добился финансовой свободы! спасибо, ему за то, что он переветнул мою жизнь!!!

Текущая страница: 1 (всего у книги 34 страниц) [доступный отрывок для чтения: 8 страниц]

Роберт Кийосаки
Руководство Богатого Папы по инвестированию

Перевод с английского выполнил О. Г. Белошеев по изданию: GUIDE TO INVESTING (What the Rich Invest In, That the Poor and Middle Class Do Not!) by Robert T. Kiyosaki, 2012.

* * *

Совет богатого папы по инвестированию

Много лет назад я спросил своего богатого папу: «Какой совет вы дали бы среднему инвестору?»

«Не быть средним», – ответил он.

Правило денег 90/10

Многие из вас наверняка слышали о правиле 80/20. Другими словами, 80 процентов нашего успеха создаются 20 процентами наших усилий. Это правило, впервые сформулированное итальянским экономистом Вильфредо Парето в 1897 году, также известно как принцип наименьших усилий.

Богатый папа признавал справедливость правила 80/20 в достижении успеха во всех областях, кроме денег. В этом случае он верил только в правило 90/10.

Заметив, что 10 процентов людей владеют 90 процентами всех денег, богатый папа говорил, что в мире кино 10 процентов актеров получают 90 процентов всех денег, а 10 процентов всех спортсменов делают 90 процентов всех денег. То же самое можно сказать и о музыкантах.

Правило 90/10 применимо и к миру инвестирования. Именно поэтому богатый папа советовал не быть средним.

Недавно напечатанная в «The Wall Street Journal» статья подтвердила его точку зрения. В ней говорится, что 90 процентов всех акций корпораций в Америке принадлежат лишь 10 процентам населения.

В данной книге объясняется, как некоторые инвесторы, входящие в эти 10 процентов, получили 90 процентов всех богатств и как вы могли бы сделать то же самое.

Введение
Чему вы научитесь, прочитав эту книгу

Согласно правилам Комиссии по ценным бумагам и биржам США (КЦББ), статус аккредитованного инвестора могут получить категории лиц, имеющие:

Не менее 200 тысяч долларов годового дохода;

Не менее 300 тысяч долларов годового дохода на супружескую пару;

Не менее миллиона долларов собственного капитала.

КЦББ ввела эти требования, чтобы защитить среднего инвестора от самых худших и самых рискованных в мире инвестиций. Однако данные правила ограждают среднего вкладчика от самых лучших в мире инвестиций, и в этом заключается одна из причин, по которым богатый папа советовал среднему инвестору не быть средним.

Как начать с нуля

Эта книга начинается с момента моего возвращения из Вьетнама в 1973 году. В моем распоряжении оставалось менее года до увольнения из Корпуса морской пехоты. Это означало, что вскоре я останусь без работы, без денег, без активов и мне придется все начинать с нуля.

В 1973 году у меня не было ничего, кроме мечты о том, что в один прекрасный день я разбогатею и стану инвестором, имеющим право осуществлять инвестиции, доступные только богатым. Это инвестиции, о которых мало кто слышал, о которых не пишут в финансовых газетах и которые не продают всем подряд инвестиционные брокеры. После возвращения из Вьетнама у меня не было ничего, кроме мечты и моего богатого папы, который учил меня тому, как стать инвестором.

Данная книга будет полезна вам независимо от того, сколько у вас сегодня денег для инвестирования и сколько вы о нем знаете. Суть очень сложного предмета излагается в ней настолько просто, насколько это вообще возможно. Эта книга предназначена для всех желающих стать более информированными инвесторами независимо от того, каким количеством денег они располагают.

Если это ваша первая книга по инвестированию и вы опасаетесь, что она окажется слишком сложной, – не волнуйтесь. Все, о чем я прошу, – это чтобы вы проявили готовность учиться и осознанно прочитали эту книгу от начала до конца. Если некоторые места будут вам непонятны, просто читайте текст, ничего не пропуская и не останавливаясь. Даже если вам будет непонятно все, что написано в этой книге, дочитав ее до конца, вы будете знать о предмете инвестирования больше, чем многие из тех, кто сейчас занимается инвестированием на рынке. Скажу даже, что, прочитав всю книгу, вы будете знать об инвестировании намного больше, чем те люди, которые дают платные советы в этой области. Книга начинается с самых простых вопросов и постепенно переходит к более сложным, особо не вдаваясь в детали и нюансы. В каком-то смысле эта книга достаточно простая, хоть и включает в себя некоторые очень сложные инвестиционные стратегии. Это история о том, как богатый человек направляет молодого неопытного человека, стараясь с помощью рисунков и схем объяснить ему обширную и местами запутанную науку инвестирования.

Правило денег 90/10

Мой богатый папа высоко ценил открытое итальянским экономистом Вильфредо Парето правило 80/20, известное также как принцип наименьших усилий. Но когда речь шла о деньгах, богатый папа предпочитал использовать правило 90/10, которое гласит, что 10 процентов людей делают 90 процентов всех денег.

Меня волнует то обстоятельство, что все больше семей рассчитывают на то, что инвестиции будут поддерживать их в будущем. Однако, несмотря на то что все больше людей занимаются инвестированием, лишь очень немногие из них являются опытными инвесторами. А когда рынок рухнет, что станет со всеми этими новичками в инвестиционном бизнесе? Федеральное правительство Соединенных Штатов защищает сбережения своих граждан от катастрофических потерь, но оно не защищает их инвестиции. Вот почему, когда я спросил богатого папу: «Какой совет вы дали бы среднему инвестору?», он ответил: «Не быть средним».

Как не быть средним

Я заинтересовался инвестированием, когда мне исполнилось 12 лет. Раньше меня эта тема не занимала. Голова у меня была забита бейсболом и американским футболом, а мыслям об инвестировании в ней просто не было места. Я слышал это слово, но не обращал на него особого внимания, пока не увидел, какую силу представляет собой инвестирование. Помнится, я как-то шел по маленькому пляжу с человеком, которого называю своим богатым папой, и его сыном Майком, моим лучшим другом. Богатый папа показывал нам недвижимость, которую он только что купил. Хотя мне было всего 12 лет, я понял, что отец Майка только что приобрел один из самых ценных объектов недвижимости в нашем городе. Несмотря на юный возраст, я понимал, что выходящий к океану участок с песчаным пляжем ценился выше, чем участок без пляжа. Моей первой мыслью было: «Как папа Майка может позволить себе купить такой дорогой участок?» Волны омывали ступни моих босых ног, а я стоял и смотрел на ровесника своего настоящего отца – человека, который сделал одно из самых больших финансовых вложений в своей жизни. Я с благоговением смотрел на него, размышляя о том, как он смог позволить себе приобрести такой участок земли. Я знал, что мой отец зарабатывал намного больше денег, потому что был высокооплачиваемым правительственным чиновником. Но я также знал, что он никогда не смог бы позволить себе купить землю прямо на берегу океана. Почему папа Майка мог позволить себе купить эту землю, а мой не мог? Я еще не понимал, что в этот самый момент, когда я осознал могущественную силу, заключенную в слове «инвестирование», началась моя карьера профессионального инвестора.

Теперь, когда со дня той прогулки прошло около 40 лет, слушатели моих курсов инвестирования задают мне вопросы, похожие на те, которые я начал задавать своему богатому папе:

«Как я могу заниматься инвестированием, когда у меня нет денег?»

«У меня есть 10 тысяч долларов для инвестирования. Куда бы вы посоветовали мне их вложить?»

«Могу ли я купить недвижимость или акции без денег?»

«Для того чтобы делать деньги, нужны деньги, разве не так?»

«Является ли инвестирование рискованным занятием?»

«Как вы получаете такие высокие доходы при таком незначительном риске?»

«Могу ли я инвестировать вместе с вами?»

Люди начинают осознавать мощную силу, скрытую в слове «инвестирование». Многие хотят узнать, как заставить ее работать на себя. Я надеюсь, что, прочитав данную книгу, вы получите ответы на многие из этих вопросов, а если нет, то она побудит вас искать ответы, которые будут работать на вас. Более 40 лет назад богатый папа пробудил у меня любопытство к инвестированию. Интерес возник у меня, когда я осознал, что папа моего лучшего друга – человек, который зарабатывал меньше денег, чем мой настоящий папа, – делал такие инвестиции, которые могли себе позволить только богатые люди. Я понял, что мой богатый папа обладал какой-то силой, которой не было у моего родного отца, и мне тоже захотелось иметь такую силу.

Многие люди боятся этой силы и стараются держаться от нее подальше, а многие даже становятся ее жертвами. Но вместо того, чтобы бежать от этой силы или осуждать ее, говоря что-то вроде «Богатые эксплуатируют бедных», «Заниматься инвестированием слишком рискованно» или «Я и не стремлюсь быть богатым», я стал проявлять к ней интерес, который вместе с желанием обрести силу, которую дают знания и умения, побудил меня выбрать путь обучения. Этим путем я следую всю свою жизнь.

Инвестировать нужно так, как это делают богатые

Эта книга не даст вам тех конкретных ответов, которых вы, возможно, ждете. Она лишь поможет получить представление о том, как многие из богатейших людей, достигших всего своими силами, делали деньги и продолжали преумножать их, сколачивая огромные состояния. Когда в возрасте 12 лет я стоял на пляже и смотрел на только что приобретенный богатым папой участок земли, мой разум открылся навстречу целому миру возможностей, которых не было у меня в отчем доме. Я понял, что богатого папу успешным инвестором сделали не деньги, а склад мышления, противоречащий, а подчас и прямо противоположный складу мышления моего настоящего отца. Мне стало ясно, что если я хочу обрести такую же финансовую силу, какой обладал богатый папа, то мне нужно будет понять, как он думает. Я знал, что если научусь думать так же, как он, то буду богатым до конца своих дней. Но если этого не произойдет, то я никогда не стану по-настоящему богатым, независимо от того, сколько денег у меня будет. Отец Майка только что вложил деньги в один из самых дорогих участков земли в нашем городе, хотя денег у него не было. Я понял, что богатство – это образ мышления, а не количество долларов в банке. Именно с этим образом мышления богатых инвесторов я хочу познакомить вас в данной книге.

Ответ богатого папы

Стоя на пляже 40 лет назад, я наконец набрался мужества и спросил богатого папу: «Как вы смогли позволить себе купить эти 10 акров очень дорогой земли на побережье, когда даже мой папа не может себе этого позволить?» И отец Майка дал мне ответ, который я запомнил на всю жизнь. Он обнял меня за плечи, и мы пошли вдоль берега по самой кромке воды. Богатый папа начал по-дружески разъяснять мне основы своих представлений о деньгах и инвестировании: «Я тоже не могу позволить себе купить эту землю. Но мой бизнес может». В тот день я, Майк и его отец гуляли по пляжу целый час. Так начались мои уроки по инвестированию.

Несколько лет назад я проводил трехдневный курс по инвестированию в Сиднее. Первые полтора дня я занимался обсуждением деталей создания бизнеса. В конце концов один из слушателей с раздражением поднял руку и сказал:

– Я пришел учиться инвестированию. Почему вы тратите столько времени на разговоры о бизнесе?

Я ответил:

– На то есть две причины. Причина номер один: то, во что в конечном счете мы инвестируем, – это бизнес. Инвестируя в акции или облигации, вы инвестируете в бизнес. Если вы покупаете объект недвижимости, такой как многоквартирный дом, то этот дом – тоже бизнес. Поэтому для того, чтобы быть хорошим инвестором, вы в первую очередь должны хорошо разбираться в бизнесе. Причина номер два: лучший способ вложения капитала – это когда ваш бизнес покупает инвестиции за вас. Худший способ – инвестировать как частное лицо. Средний инвестор знает о бизнесе очень мало, поэтому часто вкладывает капитал как частное лицо. Вот почему я уделяю так много времени бизнесу на своих курсах по инвестированию.

В данной книге я тоже уделю внимание теме строительства бизнеса и анализу его эффективности, а также теме инвестирования с помощью бизнеса, потому что именно так учил меня вкладывать деньги богатый папа. Как он сказал мне 40 лет назад, «я тоже не могу позволить себе купить эту землю. Но мой бизнес может». Другими словами, правило богатого папы было таким: «Мой бизнес покупает мне инвестиции. Большинство людей не являются богатыми, потому что они инвестируют как частные лица, а не как владельцы бизнеса». Из этой книги вы узнаете, почему большинство из самых богатых людей мира владеют бизнесами, через которые они инвестируют, – и как вы можете делать то же самое.

В ходе занятий упомянутый слушатель понял, почему я уделил столько времени бизнесу. По мере продвижения вперед он и все остальные начали понимать, что самые богатые инвесторы не покупают инвестиции, а создают их. Те, кому нет еще и тридцати лет, становятся миллиардерами не потому, что покупают инвестиции. Они создают инвестиции, которые называются бизнесом, и пробуждают у миллионов людей желание их купить.

Почти каждый день я слышу, как люди говорят: «У меня есть идея нового продукта, который принесет миллионы». К несчастью, большинство из этих креативных идей никогда не превратятся в огромные состояния. Тем не менее 10 процентов людей превращают свои идеи в многомиллионный и даже многомиллиардный бизнес, в который инвестируют другие инвесторы. Вот почему богатый папа потратил столько времени, чтобы научить меня строить и анализировать бизнес, в который я собираюсь инвестировать. Так что если у вас есть идея, которая, по вашему мнению, может сделать вас богатыми или даже помочь вам войти в ряды инвесторов 90/10, тогда эта книга окажет вам неоценимую помощь.

Купи, держи и молись

Богатый папа всегда подчеркивал, что разные люди понимают под инвестированием разные вещи. Сегодня я часто слышу, как они говорят:

«Я только что купил 500 акций компании XYZ по цене 5 долларов за акцию. Цена поднялась до 15 долларов, и я их продал. Я сделал 5 тысяч долларов меньше чем за неделю».

«Мы с мужем покупаем старые дома, ремонтируем их, а потом продаем с прибылью».

«Я торгую товарными фьючерсами».

«У меня больше миллиона долларов на пенсионном счете».

«У меня диверсифицированный портфель».

«Я инвестирую на длительный срок».

Как говорил богатый папа, «разные люди понимают под инвестированием разные вещи».

Приведенные выше фразы касаются различных видов инвестиционных объектов и процедур, но ни один из этих способов инвестирования богатый папа не использовал. Он говорил: «Большинство людей – не инвесторы. Они либо спекулянты, либо азартные игроки. Большинство людей имеют менталитет “купи, держи и молись, чтобы цена пошла вверх”. Они живут в надежде на то, что рынок будет держаться, и в страхе, что он обрушится. Истинный инвестор делает деньги независимо от направления рынка. Он делает деньги независимо от того, выигрывает он или проигрывает, действуя как в долгосрочном, так и в краткосрочном режиме. Средний же инвестор не знает, как это делать, поэтому большинство инвесторов являются средними, составляющими те 90 процентов, которые делают лишь 10 процентов всех денег».

Больше чем просто купить, держать и молиться

Инвестирование означало для богатого папы нечто большее, чем купить, держать и молиться, поэтому в данной книге раскрываются следующие темы:

1. 10 средств управления, способных снизить риск и повысить прибыли инвестора.

Богатый папа говорил: «Заниматься инвестированием не рискованно. Рискованно не уметь управлять».

2. Пять фаз плана богатого папы, позволившего мне от полного безденежья перейти к инвестированию большого количества денег.

Первый этап плана богатого папы состоял в том, чтобы ментально подготовить меня к превращению в богатого инвестора. Это простая, но очень важная фаза для каждого, кто хочет уверенно вкладывать свои деньги.

3. Налоговые законы для каждого типа инвесторов.

В книге «Квадрант денежного потока» я рассказываю о четырех различных категориях людей, встречающихся в мире бизнеса.

Богатый папа призывал меня инвестировать из квадранта Б, где существуют благоприятные налоговые законы. Он постоянно говорил: «Налоговые законы несправедливы. Они написаны богатыми для богатых. Если хочешь быть богатым, то должен использовать те же налоговые законы, которые используют состоятельные люди».

Одной из причин, по которым 10 процентов людей контролируют большую часть богатств, является то, что только они знают, как использовать налоговые законы. В 1943 году федеральное правительство перекрыло большинство налоговых лазеек для всех наемных работников, а в 1986 году – для представителей квадранта С (врачей, юристов, бухгалтеров, инженеров и архитекторов).

Другими словами, еще одна причина, по которой 10 процентов инвесторов делают 90 процентов денег, состоит в том, что только они знают, как вкладывать капитал из разных квадрантов, чтобы получать различные налоговые преимущества. Средний инвестор чаще всего инвестирует только в одном квадранте.

4. Почему и как истинный инвестор делает деньги как на растущем, так и на падающем рынке.

5. Разница между фундаментальным и техническим инвестированием.

6. Пять типов инвесторов высшего уровня.

В книге «Квадрант денежного потока» я подробно охарактеризовал пять уровней инвесторов. Но, кроме того, инвесторы двух верхних уровней делятся на пять категорий:

– аккредитованные инвесторы;

– квалифицированные инвесторы;

– искушенные инвесторы;

– инсайдеры;

Прочитав эту книгу, вы будете знать, какими практическими навыками и теоретическими знаниями должен обладать инвестор каждой из перечисленных категорий.

7. Разница между нехваткой денег и избытком денег.

Многие говорят: «Когда я сделаю много денег, мои финансовые проблемы закончатся». Они не понимают, что иметь слишком много денег – такая же большая проблема, как иметь их в недостаточном количестве. Из этой книги вы узнаете, в чем заключается разница между двумя видами финансовых трудностей. Одна проблема – это нехватка денег, а другая – избыток. Мало кто осознает, какой серьезной может быть проблема слишком большого количества денег.

Одна из причин того, что, разбогатев, люди часто разоряются, заключается в том, что они не знают, как справиться с проблемой избытка денег.

Из этой книги вы узнаете, как разбогатеть, а затем решить проблему избытка денег. Другими словами, вы научитесь не только делать много денег, но и сохранять их. Как сказал мой богатый папа, «что толку делать много денег, если потом все потеряешь?».

Один мой друг, биржевой брокер, однажды сказал: «Средний инвестор не способен сколотить состояние на рынке. Я постоянно вижу, как многие инвесторы, сделав деньги, в следующем году их теряют».

8. Как сделать намного больше 200 тысяч долларов, чтобы достичь минимального уровня дохода, позволяющего начать инвестировать так, как это делают богатые.

Богатый папа говорил: «Деньги – это лишь точка зрения. Как ты можешь стать богатым, если считаешь, что 200 тысяч долларов – это большие деньги? Если ты хочешь быть богатым инвестором, то должен понять, что это минимальная сумма для регистрации в качестве аккредитованного инвестора». Именно поэтому так важна первая фаза данной книги. Ее цель – подготовить ваш разум к тому, чтобы стать богатым инвестором. В конце каждой ее главы предлагаются небольшие тесты на интеллект, направленные на то, чтобы заставить вас думать и, если нужно, обсуждать ответы с близкими вам людьми. Подобные вопросы использовал мой богатый папа, чтобы помочь мне заниматься самоанализом и находить ответы, которые я искал. Другими словами, многие из ответов, касающихся инвестирования, которые я искал, на самом деле были скрыты во мне самом.

Глава 14 Урок инвестора № 12: ОСНОВНЫЕ ПРАВИЛА ИНВЕСТИРОВАНИЯ

Помню, как-то я был в отчаянии от того, как складывалась моя жизнь в финансовом плане. У меня оставалось примерно три месяца до того, как я должен был оставить военную службу и окунуться в гражданский мир. Я отказался от попыток устроиться на работу в авиакомпанию. Я решил, что в июне 1974 года вступлю в мир бизнеса и посмотрю, получится ли у меня что-нибудь в квадранте Б. Принять это решение было не трудно, поскольку богатый папа был готов руководить мной, ко во мне росло напряжение от стремления достичь финансового успеха. Я чувствовал, что безнадежно отстал в финансовом отношении, особенно когда сравнивал себя с Майком.

Во время одной из наших встреч я поделился своими мыслями и беспокойством с богатым папой. Я сказал:

Теперь у меня есть два плана. Один из них должен обеспечить мне финансовую защищенность, другой - более амбициозный инвестиционный план - принести мне финансовый комфорт. Но даже когда эти планы осуществятся - если они осуществятся вообще, - мне все же никогда не стать таким богатым, как вы и Майк.

Услышав это, богатый папа усмехнулся. Улыбаясь и тихо посмеиваясь, он сказал:

Инвестирование - не гонка. Ты ни с кем не соревнуешься. Людей, которые соревнуются, обычно ждут огромные взлеты и падения в финансовой жизни. Ты здесь не для того, чтобы стараться финишировать первым. Все, что тебе надо для того, чтобы сделать деньги, - это просто сосредоточиться на том, чтобы стать хорошим инвестором. Если ты сосредоточишься на том, чтобы приобрести больше опыта и образования как инвестор, то достигнешь колоссального богатства. Если все, чего ты хочешь, - это быстро разбогатеть или иметь больше денег, чем Майк, то, вероятнее всего, станешь большим неудачником. Нет ничего плохого в том, чтобы сравнивать и немного соревноваться, но настоящая цель всего процесса - стать лучшим и более образованным инвестором. Все остальное глупо и рискованно.

Я сидел, согласно кивая, и понемногу начиная чувствовать себя лучше. Тогда я решил, что, вместо того чтобы стараться сделать побольше денег и идти на больший риск, мне нужно сосредоточиться на учебе. Я увидел в этом больше смысла, это представлялось мне менее рискованным и, уж конечно, не требовало столько денег… А деньги тогда были не самым сильным моим местом.

Богатый папа продолжал объяснять причины, по которым он дал Майку старт из квадранта И, а не квадрантов Б или Р. Он сказал:

Так как цель богатых заключается в том, чтобы деньги работали на них, а им самим можно было не работать, то почему бы не начать с того, куда хочешь прийти, - а затем начал говорить о том, почему он поддерживал в нас с Майком желание играть в гольф, когда нам было по 10 лет: - Гольф - это игра, в которую ты можешь играть всю жизнь. Футбол - игра, в которую ты можешь играть всего несколько лет. Так почему же не начать с игры, в которую будешь играть до конца своих дней?

Конечно, я его не послушал. Майк продолжал играть в гольф, а я пошел в бейсбол, футбол и регби. Я не достиг больших успехов ни в одном из этих видов спорта, но мне нравились эти игры, и я рад, что играл в них.

Теперь, когда прошло 15 лет с того времени, как Майк начал играть в гольф и инвестировать, он был уже отличным игроком в гольф, имел значительный инвестиционный портфель и на много лет больше инвестиционного опыта, чем я. Я же в свои 25 лет только учился азам игры в гольф и в инвестирование.

Я говорю об этом потому, что, независимо от того, молоды вы или стары, учиться каким-либо основам, особенно игры, очень важно. Большинство людей, перед тем как начать играть в гольф, берут кое-какие уроки, чтобы научиться основам. Но, к несчастью, большинство людей не учатся простейшим основам инвестирования, перед тем как начать инвестировать свои кровно заработанные деньги.

Азы инвестирования

Теперь, когда у тебя есть и работают два твоих плана - план защищенности и план комфорта - я объясню тебе основы инвестирования, - сказал богатый папа. Затем он продолжал, говоря, что слишком много людей начинают инвестировать, не имея этих первых двух работающих планов, а это весьма рискованно: После того как эти два плана будут у тебя четко выполняться, ты сможешь экспериментировать и обучаться более экзотическим приемам с использованием различных инвестиционных средств. Вот почему я ждал, пока ты не спеша запустишь эти два механических инвестиционных плана, перед тем как продолжить наши уроки.

Основное правило номер один

Основное правило инвестирования номер один, - сказал богатый папа, - это всегда знать, какой вид дохода ты пытаешься получить.

В течение многих лет богатый папа повторял Майку и мне, что существуют три разных вида дохода:

1. Заработанный - доход, обычно получаемый от работы или какого-то вида труда. Самая распространенная форма - зарплата. Это облагаемый самым высоким налогом вид дохода, поэтому с его помощью труднее всего достичь богатства. Когда вы говорите ребенку: "Надо иметь хорошую работу", то тем самым советуете ему трудиться для получения заработанного дохода.

2. Портфельный - доход, обычно получаемый от бумажных активов, таких как акции, облигации, инвестиционные фонды и т. п. На сегодняшний день он является наиболее популярным видом инвестиционного дохода просто потому, что бумажными активами намного легче управлять и их легче содержать, чем любые другие.

3. Пассивный - доход, обычно получаемый от недвижимости. К нему относятся также доходы в виде роялти по патентам и лицензионным соглашениям. Тем не менее в 80 % случаев получается от недвижимости (в этом случае существует много налоговых льгот).

Между моими двумя папами шел непрекращающийся спор по поводу того, что родители должны говорить своим детям. Мой бедный папа всегда говорил мне: "Хорошо учись в школе, чтобы получать хорошие оценки. Если у тебя будут хорошие оценки, ты сможешь получить хорошую работу. Тогда ты станешь честным тружеником". Когда Майк и я ходили в школу, богатый папа тихо посмеивался над такой идеей. Он говорил: "Твой папа - честный труженик, но он никогда не станет богатым, если будет продолжать так думать. Ребята, если вы будете слушать меня и если хотите стать богатыми, то будете стараться иметь большой портфельный и пассивный доходы".

Тогда я еще полностью не понимал того, о чем говорили оба отца и в чем была разница их философии. Теперь, в 25 лет, я начал кое-что понимать. Мой отец в свои 52 года начинал все заново, сосредоточившись исключительно на заработанном доходе, на том, что всю свою жизнь считал единственно правильным. Мой богатый папа был богат и наслаждался жизнью просто потому, что имел большие доходы всех трех видов. И теперь я знал, что вид дохода, ради получения которого я был готов работать не покладая рук, - это не заработанный доход.

Основное правило номер два

Базовое правило инвестирования номер два, - сказал

богатый папа, - конвертировать заработанный доход в портфельный или пассивный доход как можно эффективнее.

Затем он начертил в своем желтом блокноте следующую диаграмму:

И это, в сущности, все, что должен делать инвестор, - с улыбкой суммировал богатый папа. - Это основа основ.

Но как я буду делать это? - спросил я. - Где мне взять деньги, если у меня их нет? А что случится, если я их потеряю?

Как, как, как… Ты как индейский вождь в старом фильме, - сказал богатый папа.

Но это серьезные вопросы, - пожаловался я.

Я знаю, что серьезные. Но пока что я просто хочу, чтобы ты понял основы. Позже я перейду к этим «как». Ладно? И гони прочь черные мысли. Видишь ли, риск всегда присутствует в инвестировании, так же как и. в жизни. Люди, которые видят во всем только плохое и избегают риска, лишают себя большинства возможностей. Понял?

Я кивнул:

Понял. Начинать с основ.

Основное правило номер три

Основное правило инвестирования номер три, - сказал богатый папа, кивая в ответ на мое предыдущее замечание, - это сохранить ценность твоего заработанного дохода, купив ценность - акции или недвижимость, - которая, по твоим расчетам, должна конвертировать твой заработанный доход в пассивный или в портфельный доход.

Ценность в ценность? - переспросил я. - Путаница какая-то. Для полного счастья не хватает только активов и пассивов.

В самую точку, - сказал богатый папа. - Сейчас я расширяю твой словарный запас. Наконец настало время пойти дальше простого понимания понятий «актив» и «пассив» - понимания, которого, кстати сказать, большинство людей так и не достигают. Но сейчас я хочу отметить то, что не всякая ценная бумага или недвижимость обязательно являются активом, как считают большинство людей.

Вы хотите сказать, что акции или владение недвижимостью являются ценными бумагами, но при этом могут не являться активами? - спросил я.

Совершенно верно. Однако многие средние инвесторы не видят разницы между ценной бумагой и активом. Многие люди, включая многих профессионалов, не видят ее. Многие люди называют всякую ценную бумагу активом.

Так в чем же эта разница? - спросил я.

Ценная бумага - это то, что, по твоим расчетам, должно обезопасить твои деньги. И обычно эти ценные бумаги находятся в жестких рамках правительственного законодательства. Именно поэтому организация, которая следит за большей частью мира инвестиций, называется Комиссией по ценным бумагам и биржам, сокращенно - КЦББ. Заметь, что она не называется комиссией по активам и биржам.

То есть правительство знает, что ценные бумаги не всегда являются активами, - заключил я.

Богатый папа кивнул и продолжал:

Она не называется и комиссией по ценным бумагам и гарантиям. Правительство понимает, что все, что оно в состоянии сделать, - это жестко поддерживать набор правил и делать все возможное для поддержания порядка, обеспечивая выполнение этих правил. Оно не гарантирует, что каждый покупающий ценную бумагу сделает деньги. Вот почему ценные бумаги не называются активами. Помнишь основное определение: актив кладет деньги тебе в карман и находится в колонке доходов; пассив вынимает деньги из твоего кармана и находится в колонке расходов? Это просто азы финансовой грамотности. Я кивнул.

Так что это дело инвестора - знать, какие ценные бумаги являются активами, а какие - пассивами, - подытожил я, начиная понимать, к чему клонит богатый папа.

Верно, - сказал богатый папа, а затем взял блокнот и нарисовал следующую диаграмму:

Путаница для многих инвесторов начинается тогда, когда кто-то говорит им, что ценные бумаги являются активами. Средние инвесторы с тревогой относятся к инвестированию, потому что просто купить ценную бумагу еще не означает сделать деньги. Сложность при покупке ценной бумаги заключается в том, что инвестор также может потерять деньги, - сказал богатый папа.

Значит, если ценная бумага делает деньги, как показано на диаграмме, она кладет деньги в колонку доходов в финансовом отчете и является активом. Но если она теряет деньги, а такое событие отражается в колонке расходов финансового отчета, тогда эта ценная бумага является пассивом. В действительности, одна и та же ценная бумага может превратиться из актива в пассив. Например, в декабре я купил 100 акций компании ABC и заплатил по 20 долларов за акцию. В январе я продал 10 акций по 30 долларов за штуку. Эти 10 акций были активами, потому что принесли мне доход. Однако в марте я продал еще 10 акций всего по 10 долларов за акцию, так что те же самые акции стали пассивом, поскольку принесли убытки (расход), - богатый папа откашлялся и продолжал: - Поэтому я смотрю на это так: есть инструменты, называемые ценными бумагами, в которые я инвестирую. И это исключительно мое дело как инвестора - определить, является ценная бумага активом или пассивом.

Вот здесь как раз и начинается риск, - заметил я. - И именно инвестор, не знающий разницы между активом и пассивом, делает инвестирование рискованным.

Основное правило номер четыре

И именно поэтому я говорю, что основное правило инвестирования номер четыре состоит в определении того, является инвестор активом или пассивом, - сказал богатый папа.

Что? - удивился я. - Сам инвестор является активом или пассивом, а не инвестиция или ценная бумага?

Богатый папа кивнул:

Часто слышишь, как люди говорят, что инвестирование - вещь рискованная. Но на самом деле весь риск заключается в инвесторе. Именно он в конечном счете является активом или пассивом. Я видел, как многие так называемые инвесторы теряли деньги в то время, как все остальные их делали. Я часто продавал бизнес так называемым бизнесменам, а потом видел, как он вскоре лопался. Я видел, как люди приобретают прекрасную недвижимость, которая делает большие деньги, а через несколько лет эта самая недвижимость приносит убытки и разваливается. А потом я слышу, что инвестирование - рискованная вещь. Инвестор - вот в чем здесь заключается риск, а отнюдь не в инвестировании. Более того, хороший инвестор любит следовать за рискованным инвестором, потому что так можно найти себе хорошую инвестиционную сделку.

И поэтому вы любите слушать инвесторов, поющих блюзы о своих инвестиционных потерях, - заметил я. - Вы хотите выяснить, что они сделали неправильно и попытаться найти для себя хорошую сделку.

Ты верно уловил, - сказал богатый папа. - Я постоянно ищу капитана «Титаника».

И поэтому вы не любите слушать истории о том, как кто-то сделал много денег на фондовом рынке или на рынке недвижимости. Вам не нравится, когда кто-то говорит вам, что купил акции по 5 долларов, а они поднялись до 35.

Ты хорошо наблюдал за мной, - сказал богатый папа. - Слушать сказки о быстрых деньгах и внезапном богатстве - занятие для дураков. Такие истории привлекают только неудачников. Если акции хорошо известны или на них сделано много денег, бал, скорее всего, уже окончен или скоро закончится. Я лучше буду слушать сказки о бедах и нищете, потому что именно там находятся лучшие сделки. Как человек, действующий на стороне Б и И квадранта, я стремлюсь находить ценные бумаги, которые являются пассивами, и превращать их в активы, или ждать, пока кто-то другой начнет превращать их в активы.

Значит, вы - инвестор "в противофазе", - я рискнул выдвинуть свое предположение. - В том смысле, что идете против общего настроения рынка.

Это обывательское представление об инвесторе "в противофазе". Большинство людей считают, что такой инвестор - это некий антисоциальный тип, которому не нравится идти вместе с толпой. Но это не правда. Как человек, действующий на стороне Б и И квадранта, я предпочитаю думать о себе как о ремонтнике. Я смотрю на обломки и размышляю, можно ли их отремонтировать. Если их можно отремонтировать, то они станут хорошей инвестицией только в том случае, если другие инвесторы тоже хотели бы видеть их отремонтированными. Если их нельзя отремонтировать или, будучи отремонтированными, они никому не будут нужны, тогда и мне они не нужны. Следовательно, истинный инвестор должен любить то, что любит толпа, и именно поэтому я бы не сказал, что я "в противофазе" в прямом смысле. Я не куплю ту или иную вещь только потому, что никому другому она не нужна.

А основное правило инвестирования номер пять существует? - спросил я.

Основное правило номер пять

Да, существует, - сказал богатый папа. - Основное правило инвестирования номер пять заключается в том, что истинный инвестор готов ко всему, что бы ни случилось. А не инвестор пытается предсказать, что и когда случится.

Что это означает? - поинтересовался я.

Ты, наверное, слышал такие разглагольствования: "20 лет назад я мог бы купить эту землю по цене 500 долларов за акр. А посмотрите на нее теперь. Кто-то построил торговый центр прямо рядом с ней, и теперь эта самая земля стоит 500 тысяч долларов за акр".

Да, я слышал подобные истории много раз.

Мы все слышали, - сказал богатый папа. - Вот пример человека, который был не готов. Большинство инвестиций, которые могут сделать тебя богатым, доступны только в течение определенного интервала времени - на фондовой бирже это несколько мгновений, а на рынке недвижимости это могут быть годы. Но независимо от того, каков этот интервал времени, если ты не готов к нему, не обладаешь образованием и опытом или избыточными деньгами, то эта возможность - если она благоприятная - не сработает.

Так как же подготовиться?

Нужно сосредоточиться и держать на заметке то, что уже ищут другие. Если хочешь купить акции, запишись на занятия, где учат тому, как отслеживать сделки с акциями. То же самое верно и в отношении недвижимости. Все начинается с тренировки твоего мозга, с развития умения определять то, что надо искать, и быть готовым к тому моменту, когда такое инвестирование тебе будет предложено. Это как в футболе. Ты играешь, играешь и вдруг внезапно получаешь голевую передачу. Ты либо готов к ней, либо не готов. Ты либо находишься в хорошей позиции, либо нет. Но даже если ты промахнулся в футболе или инвестировании, всегда будут еще результативные передачи или "единственные в жизни возможности". Хорошая новость состоит в том, что с каждым днем появляется все больше и больше возможностей, но сначала тебе надо выбрать твой вид игры и научиться в нее играть.

Так вот почему вы посмеиваетесь, когда кто-то жалуется на то, что упустил хорошую сделку, или говорит, что вам надо войти в то или иное дело?

Именно. Повторяю: очень многие люди вышли из среды, где считается, что мир полон нужды, а не изобилия. Они часто жалеют о том, что упустили сделку или слишком долго держатся за одну сделку, считая, что она единственная в мире, или, покупая, думают, что то, что они видят перед собой, - единственная в мире вещь. Если ты преуспел на стороне Б и И квадранта, тогда у тебя больше времени и больше возможных сделок, больше уверенности, потому что ты знаешь, что можешь взять плохую сделку, от которой большинство людей отказались бы, и превратить ее в хорошую. Именно это я имею в виду, когда говорю, что надо уделить время тому, чтобы быть готовым. Если ты готов, тогда "сделки твоей жизни" будут предлагать тебе каждый день.

Ведь именно так вы нашли тот большой участок земли - просто идя по улице, - заметил я, вспомнив, как богатый папа нашел один из своих лучших объектов недвижимости. - Вы увидели, что надпись «продается» свалилась и была затоптана, поэтому никто не знал, что земля продается. Вы позвонили владельцу и предложили ему низкую, но разумную Цену на ваших условиях, и он их принял. Он принял ваше предложение, потому что никто не делал ему предложений на протяжении более двух лет. Ведь именно это вы имеете в виду?

Да, это я и имею в виду. Кстати, этот участок земли был лучшей сделкой, чем большинство других. Я это имею в виду, когда говорю, что надо быть готовым. Я знал, чего стоила эта земля, и я также знал, что случится в этом районе через несколько месяцев, поэтому низкий риск здесь сочетался с очень низкой ценой. Я бы очень хотел найти еще с десяток участков земли в этом районе.

А что вы имели в виду, когда сказали: "Не предсказывай"? - спросил я.

Ты слышал, как кто-то говорит: "Что, если рынок обвалится? Что тогда случится с моими инвестициями? Лучше я не буду покупать, а подожду и посмотрю, что случится"?

Да, довольно часто, - сказал я.

Я слышал, как многие люди, когда им предлагают хорошие инвестиционные возможности, отказываются от таких инвестиций, потому что глубоко укоренившиеся в них страхи предрекают надвигающуюся катастрофу. Они источают негативные флюиды и так и не инвестируют… Или продают, когда продавать не следует, покупают что-то, что покупать не надо, следуя своим оптимистическим или пессимистическим эмоциональным предчувствиям.

А с этим они бы справились, если бы были немного образованнее, немного опытнее - в общем, были бы подготовленными, - отметил я.

Совершенно верно, - сказал богатый папа. - Кроме того, одна из основ хорошего инвестирования заключается в том, чтобы быть готовым извлекать прибыль как в случае, когда рынок идет вверх, так и в случае, когда рынок идет вниз. Кстати, богатые инвесторы делают больше денег при движении рынка вниз исключительно в силу того, что рынок падает быстрее, чем поднимается. Как говорится, бык медленно поднимается по лестнице, а медведь стремительно падает из окна. Если ты не готов к обоим направлениям, то весь риск заключается в тебе как в инвесторе. Ты, а не твои инвестиции.

Это значит, что многие люди из-за своих собственных предсказаний мешают себе стать богатыми инвесторами.

Богатый папа кивнул.

Я слышал, как многие говорят: "Не хочу покупать недвижимость, потому что не люблю, когда мне звонят ночью, требуя починить унитаз". По правде говоря, я тоже не люблю. Поэтому у меня есть менеджеры. Но я люблю налоговые льготы для денежного потока от недвижимости, которых нет для акций.

Итак, часто люди предсказаниями лишают себя возможностей, вместо того чтобы быть готовыми, - резюмировал я, начиная понимать, почему так важно быть готовым. - Так как мне научиться быть готовым?

Я научу тебя некоторым основным приемам торгов, которые должен знать каждый профессиональный инвестор, - таким приемам, как шорт, опцион «колл», опцион «пут», стеллаж и т. п. Но это потом. А пока - хватит о преимуществах готовности перед предсказыванием.

Но у меня есть еще один вопрос относительно готовности.

И что же это за вопрос? - поинтересовался богатый папа.

Что, если я найду сделку, но у меня не будет денег? - спросил я.

Основное правило номер шесть

Это основное правило инвестирования номер шесть, - сказал богатый папа. - Если ты готов, а это означает, что у тебя есть образование и опыт, и ты нашел хорошую сделку, тогда деньги найдут тебя или ты найдешь деньги. Хорошие сделки, похоже, пробуждают в людях алчность. Здесь я использую слово «алчность» не в отрицательном смысле. Я говорю об алчности как о естественной человеческой эмоции - эмоции, которая есть у каждого из нас. Так что, когда человек находит хорошую сделку, она привлекает деньги. Но если сделка плохая, тогда деньги действительно трудно собрать.

А вам попадались хорошие сделки, которые не привлекали деньги? - спросил я.

Много раз, но при этом не сама сделка не привлекала Деньги. Не привлекал денег человек, который контролировал сделку. Другими словами, сделка была бы хорошей, если бы тот парень, что стоял во главе ее, отошел в сторону. Это то же самое, что гоночная машина мирового класса с посредственным водителем. Как бы хороша ни была машина, никто бы не стал делать на нее ставки, если за рулем - посредственный водитель. Специалисты по недвижимости часто говорят, что ключ к успеху - место, место, место. Я думаю иначе. На самом деле в мире инвестирования (будь то недвижимость, бизнес или бумажные активы) ключ к успеху - это всегда люди, люди, люди. Я видел, как самая лучшая недвижимость приводила к потере денег, потому что ею управляли не те люди.

Повторяю еще раз: если я готов, сделал домашнее задание, у меня есть некоторый опыт и достижения, я нашел что-то, что является хорошей инвестицией, тогда найти деньги не так уж сложно.

Таков мой личный опыт. К несчастью, слишком часто худшие сделки, в которые инвесторы вроде меня не стали бы инвестировать, предлагаются неискушенным инвесторам, и они часто теряют свои деньги.

И именно для этого существует Комиссия по ценным бумагам и биржам, - сказал я. - Ее работа заключается в том, чтобы защитить среднего инвестора от этих плохих сделок.

Правильно, - сказал богатый папа. - Основная работа инвесторов - обеспечить безопасность своих денег. Следующая ступень - как можно лучше конвертировать их в денежный поток или прирост капитала. Именно здесь ты поймешь, в состоянии ли ты сам или человек, которому ты доверил свои деньги, превратить их в актив, или они станут пассивом. И опять-таки, не инвестиция является безопасной или рискованной, а инвестор.

Так это последнее правило инвестирования? - поинтересовался я.

Нет. Не на длинной дистанции, - сказал богатый папа. - Инвестирование - предмет, азам которого можно учиться всю свою жизнь. Утешает то, что чем лучше ты владеешь азами, тем больше денег сделаешь и тем меньше будешь рисковать. Но есть еще одно основное правило инвестирования, с которым я и хочу тебя познакомить. Это правило номер семь.

Основное правило номер семь

Что это за номер семь?

Это способность оценивать риск и выгоду, - сказал богатый папа.

Например, - спросил я.

Допустим, твои первые два плана работают. Семена дали всходы, и у тебя есть, скажем, 25 тысяч дополнительных долларов, которые ты можешь потратить на что-то более спекулятивное.

Я предпочел бы иметь 25 тысяч долларов сейчас, - сухо заметил я. - Но расскажите подробнее, как оценивать риск и выгоду.

Итак, у тебя есть эти 25 тысяч, которые ты в каком-то смысле можешь позволить себе потерять - что означает: если ты их потеряешь, то поплачешь немножко, но по-прежнему у тебя будет еда на столе, бензин в машине, и ты сможешь отложить еще 25 тысяч. Тогда ты начинаешь оценивать риск и выгоду более спекулятивных инвестиций.

И как я буду это делать?

Скажем, у тебя есть племянник, у которого возникла идея открыть палатку для продажи гамбургеров. Чтобы начать, племяннику нужно 25 тысяч долларов. Это было бы хорошей инвестицией?

С эмоциональной точки зрения - да, но с финансовой - нет, - ответил я.

Почему? - спросил богатый папа.

Слишком много риска и мало выгоды, - ответил я. - И, ко всему, как я получу обратно свои деньги? Самое важное здесь - не доход от инвестиции. Самое важное здесь - возвращение самой инвестиции. Как вы сказали, важна сохранность капитала.

Очень хорошо, - сказал богатый папа. - Но если бы я сказал тебе, что этот племянник проработал в крупной сети закусочных 15 последних лет, что он был вице-президентом по важному аспекту бизнеса и готов открыть собственное дело - создать всемирную сеть бутербродных? И что за каких-то 25 тысяч долларов ты можешь приобрести 5 % всей компании? Это бы тебя заинтересовало?

Да, - сказал я. - Определенно. Потому что здесь больше выгоды при том же риске. И тем не менее это очень рискованная сделка.

Точно, - сказал богатый папа. - И это пример основ инвестирования - оценки риска и выгоды.

Так как же проводить оценку таких спекулятивных инвестиций? - спросил я.

Хороший вопрос, - заметил богатый папа. - Это «богатый» уровень инвестирования, уровень инвестирования, следующий за инвестиционным планом защищенности и комфорта. Теперь ты говоришь о приобретении навыков инвестирования, которые характерны для богатых.

И здесь мы вновь видим, что риск не в инвестиции, а в инвесторе, который не имеет соответствующих навыков.

Верно, - сказал богатый папа. - На уровне, где инвестируют богатые, инвестор должен обладать "тремя О":

1. Образованием.

2. Опытом.

3. Остаточными (избыточными) деньгами.

Избыточными деньгами? - переспросил я. - А не просто свободными деньгами?

Нет. Я использую слово «избыточные» не случайно: для того чтобы делать инвестиции для богатых, необходимы избыточные деньги, в том смысле, что ты действительно можешь позволить себе их потерять и все же получить прибыль от подобных убытков.

Прибыль от убытков? - удивился я. - Как это понимать?

Об этом мы еще поговорим, - сказал богатый папа. - Ты поймешь, что на «богатом» уровне инвестирования все иначе, что здесь бывают хорошие и плохие убытки, хороший и плохой долг, хорошие и плохие расходы. На «богатом» уровне требования к образованию и опыту должны радикально возрасти. Если этого не произойдет, ты там долго не задержишься. Понял?

Начинаю понимать, - ответил я.

Богатый папа продолжил, сказав, что если что-то идет не по формуле "все гениальное просто", то, скорее всего, это очень рискованно. Он сказал:

Если кто-то не в состоянии объяснить тебе инвестицию менее чем за 2 минуты и ты видишь это, то либо ты не понимаешь, либо он не понимает, либо вы оба не понимаете. В любом случае лучше пропустить такую инвестицию, - он заметил также: - Часто люди стараются, чтобы инвестирование казалось сложным, и поэтому используют наукоподобный жаргон. Если кто-то делает это, попросите его говорить попроще. Если он не может объяснить инвестицию так, чтобы 10-летний ребенок понял хотя бы общую концепцию, вероятнее всего, он сам ее не понимает. Ведь как ни крути, а "ц/д" означает всего-навсего то, насколько дорога данная акция, а «кап-норма» - термин, используемый в недвижимости, - просто мера того, сколько денег данная собственность кладет или не кладет тебе в карман.

Значит, если это не просто - не делай этого? - спросил я.

Нет. Так ставить вопрос тоже неправильно, - сказал богатый папа. - Люди, которым не интересно инвестирование или которые смотрят на него с позиции неудачников, часто говорят: "Если это сложно - я не буду этого делать". А я говорю им: "Когда ты родился, думаешь, родителям легко было научить тебя ходить на горшок? Видишь, даже ходить в туалет когда-то было непросто. Сейчас, надеюсь, ты это умеешь. Самостоятельно ходить в туалет для тебя просто один из основных навыков.

Тест на ментальную установку

Я заметил, что очень многие люди хотят делать инвестиции для богатых, не имея при этом надежного финансового фундамента. Очень часто они хотят инвестировать на таком уровне, потому что испытывают финансовые затруднения, а нередко - и острую нехватку денег. Естественно, я не рекомендую заниматься инвестированием на уровне богатого человека, если вы уже не являетесь богатым. Мой богатый папа тоже этого не советовал.

Некоторым людям везет, и их финансовый план, рассчитанный на «комфорт», приносит им достаточно избыточных денег, и тогда они начинают думать, что они богатые. Но если они не научатся думать так, как думают богатые люди, они будут оставаться бедными людьми - бедными людьми с деньгами.

Итак, вот вопрос на ментальную установку:

Если вы будете или намерены инвестировать в то, во что делают вложения богатые, хотите ли вы приобрести то, что богатый папа называл "три О"? Вот они:

а) образование;

в) остаточные (избыточные) деньги.

Да___Нет___

Если вы ответили «нет», тогда оставшаяся часть книги вряд ли будет вам полезна, и я не могу с чистой совестью рекомендовать вам ни одну из инвестиций, о которых пишу в дальнейшем и которые являются инвестициями для богатых.

Если вы не уверены или хотели бы узнать о конкретных требованиях к образованию и опыту, которые могут обеспечить избыточные деньги, тогда читайте дальше. К концу книги вы сможете решить, хотите ли вы идти за этими "тремя О" (если вы ими уже не обладаете).

По ходу дела вы можете обнаружить, что ваш план финансовой защищенности и следующий за ним план финансового комфорта позволят вам "поднять планку". Подобно тому как спортсмен, прыгающий в высоту или с шестом, поднимает планку после каждой удачной попытки, вы сможете, достигнув финансового успеха на уровне защищенности и комфорта, "поднять планку" и уделять больше времени тому, чтобы стать богатым.

Как сказал богатый папа, "инвестирование - это предмет, азам которого можно учиться всю жизнь". Он имел в виду, что оно выглядит сложным в начале, а потом становится простым. Чем более простым для себя вы сделаете этот предмет, т. е. чем больше вы осваиваете азов, тем богаче вы можете стать, при этом снижая риск. Но для большинства людей самое трудное - это инвестировать свое время.

Из книги Деньги никому не нужны [Все хотят исполнения желаний] автора Малый Матвей

Глава 5 Урок инвестора № 3: ПОЧЕМУ ИНВЕСТИРОВАНИЕ КАЖЕТСЯ СЛОЖНЫМ Как-то раз я сидел в кабинете богатого папы, пока он разговаривал по телефону. Он произносил фразы вроде: "Так сегодня ты играешь на повышение?", или "Если прайм упадет, что будешь делать со спредом?", или

Из книги автора

Глава 6 Урок инвестора № 4: ИНВЕСТИРОВАНИЕ - ЭТО ПЛАН, А НЕ ОБЪЕКТ ИЛИ ПРОЦЕДУРА Мне часто задают вопросы типа: "У меня есть 10 тысяч долларов, чтобы инвестировать. Во что вы мне посоветуете их вложить?"Мой стандартный ответ на них: "А у вас есть план?" Пару месяцев назад я

Из книги автора

Глава 7 Урок инвестора № 5: ВЫ ПЛАНИРУЕТЕ СТАТЬ БОГАТЫМ ИЛИ БЕДНЫМ? - Большинство людей планируют стать бедными, - сказал богатый папа.- Что? - изумленно переспросил я. - Почему вы так говорите? Как вы можете так говорить?- Я просто прислушиваюсь к тому, что говорят

Из книги автора

Глава 9 Урок инвестора № 7: КАК НАЙТИ ПЛАН, КОТОРЫЙ ДЕЙСТВИТЕЛЬНО ВАМ ПОДХОДИТ? "Как найти план, который мне подойдет?" - вот вопрос, который мне задают очень часто.Обычно я отвечаю, что это процесс, состоящий из нескольких этапов:1. Не спешите. Спокойно подумайте о своей

Из книги автора

Глава 10 Урок инвестора № 8: КЕМ ВЫ ХОТИТЕ СТАТЬ, КОГДА ВЫРАСТЕТЕ? В первом уроке инвестора, который касался важности выбора, приводились три базовые финансовые системы ценностей:1. Обрести защищенность.2. Обрести комфорт.3. Стать богатым.Это очень важный личный выбор, и к

Из книги автора

Глава 11 Урок инвестора № 9: У КАЖДОГО ПЛАНА ЕСТЬ СВОЯ ЦЕНА - Так в чем же разница между планом, как стать богатым, и двумя другими базовыми ценностями? - спросил я.Богатый папа взял свой желтый блокнот и написал следующие слова:1. Защищенность.2. Комфорт.3. Богатство.- Ты

Из книги автора

Глава 12 Урок инвестора № 10; ПОЧЕМУ ИНВЕСТИРОВАТЬ НЕ РИСКОВАННО Люди говорят: "Инвестировать рискованно", по следующим трем причинам:1. Они не прошли обучения инвестированию. Если вы читали "Квадрант денежного потока" - продолжение книги "Богатый папа, бедный папа", - то

Из книги автора

Глава 13 Урок инвестора № 11: С КАКОЙ СТОРОНЫ СТОЛА ВЫ ХОТИТЕ СИДЕТЬ? Почему инвестировать не рискованноМой бедный папа всегда говорил: "Много работай и откладывай деньги".Мой богатый папа говорил: "Много работать и откладывать деньги важно, если ты хочешь добиться

Из книги автора

Глава 15 Урок инвестора № 13: СНИЖЕНИЕ РИСКА ЗА СЧЕТ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ Была ранняя весна 1974 года. До моего увольнения из вооруженных сил оставалась всего пара месяцев. Я все еще не знал, что буду делать после того, как выеду за ворота базы в последний раз. У президента

Из книги автора

Глава 16 Урок инвестора № 14 ПРОСТО О ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ "Твой отец постоянно испытывает финансовые трудности потому, что он грамотен в словах, но неграмотен в финансах, - часто говорил мне богатый папа. - Если бы он уделил немного времени тому, чтобы научиться

Из книги автора

Глава 17 Урок инвестора № 15: ВОЛШЕБНАЯ СИЛА ОШИБОК Мой настоящий папа вышел из академической среды, где считается, что ошибки - это плохо и их следует избегать. В мире образования бытует мнение, что чем больше ошибок совершает человек, тем ниже его интеллектуальный

Из книги автора

Глава 18 Урок инвестора № 16: СКОЛЬКО СТОИТ СТАТЬ БОГАТЫМ? Богатый папа говорил мне, что существует много способов стать богатым, но у каждого из них своя цена:1. Можно стать богатым, вступив в брак с кем-то из-за его денег. И все мы знаем, какова эта цена. Богатый папа морщился

Из книги автора

Глава двадцатая ПЕРВЫЕ ЧЕТЫРЕ ПРАВИЛА УСПЕШНОГО ИНВЕСТОРА Уча мужчину, вы обучаете одного человека; уча женщину - целую семью. Раби Маникан На следующее утро мы снова собрались в кабинете, со смехом вспоминая вчерашний ужин. Когда все сели, я сказала: - Прежде чем вы

Из книги автора

Глава вторая. Основные ошибки инвестора Итак, мы психологически подготовились к тому, чтобы приступить к инвестированию. Какие ошибки могут подстерегать нас на этом пути?Если не следовать определенным правилам, инвестиции могут оказаться и очень прибыльными, и очень

Роберт Т. Кийосаки, Шэрон Л. Лектер

Руководство Богатого Папы по инвестированию

Вопросы социальной психологии, активной жизненной позиции человека, социологии финансов складываются в генеральную тему, к которой эти авторы обращались неоднократно - в книгах «Богатый папа, бедный папа», «Квадрант денежного потока», «Богатый ребёнок, умный ребёнок», уже знакомых широкому кругу читателей.

ВЫРАЖЕНИЕ БЛАГОДАРНОСТИ

Официально работа над книгой "Богатый папа, бедный папа" началась 8 апреля 1997 года. Мы напечатали тысячу экземпляров, думая, что этого количества книг нам хватит, по крайней мере, на год. А потом - более миллиона экземпляров, причем на формальную рекламу не пошло ни единого доллара. Такой успех книг "Богатый папа, бедный папа" и "Квадрант денежного потока" не перестает изумлять нас. Книги расходились в основном благодаря информации, передаваемой от одного человека к другому. Это лучший вид маркетинга.

"Руководство богатого папы по инвестированию" - это благодарность всем за то, что вы помогли сделать книги "Богатый папа, бедный папа" и "Квадрант денежного потока" столь успешными.

Мы хотим лично поблагодарить за вклад в написание этой книги наших друзей - старых и новых, появившихся в ходе этой успешной работы. Если вас нет в этом списке, но вы так или иначе помогли созданию нашей книги, пожалуйста, простите нас за недосмотр и знайте, что мы вам очень признательны.

Мы благодарим за техническую и моральную поддержку: Диану Кеннеди, бухгалтера; Рольфа Парту, бухгалтера; доктора Анну Невин, педагога-психолога; Ким Батлер, финансиста; Франка Крери, инвестиционного банкира; Руди Миллера, венчурного капиталиста; Майкла Лектера, адвоката по защите интеллектуальной собственности; Криса Джонсона, юриста по ценным бумагам; доктора Вана Тарпа, инвестиционного психолога; Крейга Копполу, специалиста по коммерческой недвижимости; доктора Дольфа Деруса, Билла и Синди Шопофф, специалистов по инвестиционной недвижимости; Кейта Каннингхама, специалиста по реструктурированию корпораций; Уэйн и Линн Морганов, специалистов по образованию в области недвижимости; Хайдена Холланда, специалиста по трастам; Лэрри Кларка, предпринимателя в области недвижимости; Марти Вебера, предпринимателя в социальной сфере; Тома Вайсборна, биржевого брокера; Майка Вольфа, предпринимателя; Джона Барли, инвестора в области недвижимости; доктора Пола Джонсона, профессора бизнеса университета Тандерберд; Американскую высшую школу международного менеджмента; Каролиту Оливерос, профессора университета штата Аризона и университета Тандерберд; Ларри Гутша, консультанта по инвестициям; Лиз Беркенкамп, консультанта по инвестициям; Джона Милтон Фогта, издателя; Декстера Йагера и "Internet Services family"; Джона Аддисона и Триша Адамса, специалистов по ипотечному кредитованию; Брюса Уитинга, бухгалтера (Австралия); доктора Майкла Таларико, инвестора в недвижимость (Австралия); Гарри Розенберга, бухгалтера (Австралия); доктора Эда Кокена, финансового консультанта (Австралия); Джона Халласа, бизнесмена (Австралия); Дана Осборна, консультанта по международным фондовым рынкам (Австралия); Нигела Брунела, специалиста по торговле ценными бумагами (Австралия); Давида Рейда, адвоката по ценным бумагам (Канада); Томаса Аллена, адвоката по ценным бумагам (Австралия); Кельвина Душински, консультанта (Канада); Алана Жака, Раймонда Аарона, Дана Салливана, специалистов по бизнесу (Канада); Брайана Камерона, специалиста по ценным бумагам (Канада); Дженни Тэй, инвестора в бизнес (Сингапур); Патрика Лима и Дениса Уи, специалистов по инвестициям в недвижимость (Сингапур); Ричарда и Веронику Тан, Беллума и Дорину Тан, С. К. Тео, специалистов по бизнесу (Сингапур); Назима Кана, адвоката (Сингапур); К. С. Си и Сью Ка Вей, специалистов по бизнесу (Малайзия); Кевина Стока, Сару Вулард, Джо Спози, Рона Барри, Лорала Лангемейера, Мери Пэйнтер и Ким Аррис.

С огромной признательностью и любовью мы вспоминаем Синтию Оти и выражаем ей нашу благодарность. Синтия была финансовым комментатором на радиостанции «KSFO» в Сан-Франциско, Калифорния, биржевым брокером, коллегой-преподавателем и, что самое главное, другом. Нам ее очень не хватает.

Наш список не был бы полным без выражения глубокой благодарности членам нашей сплоченной команды в "CASHFLOW Technologies".

С благодарностью,

Роберт и Ким Кийосаки,

Шэрон Лектер

Отеческий совет по инвестированию

Много лет назад я спросил своего богатого папу: "Какой совет вы бы дали среднему инвестору?"

И он ответил: "Не быть средним".

Правило денег 90/10

Многие из нас слышали о правиле 80/20. Другими словами, 80 % нашего успеха создается 20 % наших усилий. Это правило, впервые сформулированное итальянским экономистом Вильфредо Парето в 1897 году, также известно как принцип наименьших усилий.

Богатый папа признавал справедливость правила 80/20 во всех областях, кроме денег. В этом случае он верил только в правило 90/10. Богатый папа заметил, что 10 % людей владеют 90 % всех денег. Он отмечал, что в мире кино 10 % актеров получают 90 % всех денег. А 10 % всех спортсменов делают 90 % всех денег. То же касается и музыкантов. Правило 90/10 применимо и к миру инвестирования. Именно поэтому совет моего богатого папы был таким: "Не быть средним". Недавно напечатанная в "The Wall Street Journal" статья подтвердила его точку зрения. В ней говорится, что 90 % всех акций корпораций в Америке принадлежат лишь 10 % всего населения.

В этой книге объясняется, как некоторые из инвесторов, входящих в эти 10 %, получили 90 % всех богатств и как вы могли бы сделать то же самое.

ВВЕДЕНИЕ

Чему вы научитесь, прочитав эту книгу

Комиссия по ценным бумагам и биржам США (КЦББ) считает аккредитованным инвестором человека, у которого:

1) годовой доход составляет 200 тысяч долларов или более; либо

2) годовой доход на одну супружескую пару составляет 300 тысяч долларов или более; либо

3) стоимость имущества за вычетом обязательств составляет 1 миллион долларов или более.

КЦББ ввела эти требования, чтобы защитить среднего инвестора от самых худших и самых рискованных в мире инвестиций. Проблема, однако, в том, что эти требования к инвестору в то же время ограждают среднего инвестора и от ряда самых лучших в мире инвестиций. Это одна из причин, почему богатый папа посоветовал среднему инвестору "не быть средним".

Начиная с нуля

Эта книга начинается с момента моего возвращения с вьетнамской войны в 1973 году. В моем распоряжении оставалось менее года до увольнения из рядов морской пехоты. Это означало, что скоро я останусь без работы, без денег, без имущества. Так что книга эта начинается с точки, знакомой многим из вас, - с точки, когда начинать приходится с нуля.

Ее написание явилось для меня настоящим испытанием. Я писал и переписывал ее четыре раза. Первый вариант начинался с уровня аккредитованного инвестора КЦББ - уровня, который начинается с минимального годового дохода в 200 тысяч долларов. После того как книга была завершена в первый раз, мой соавтор, Шэрон Лектер, напомнила мне о правиле 90/10. Она сказала: "Хотя эта книга о том, куда инвестируют богатые, суть такова, что 200 тысяч долларов в год зарабатывают менее 10 % населения Америки. По правде говоря, мне кажется, что люди, достаточно зарабатывающие для того, чтобы войти в категорию аккредитованных инвесторов, составляют менее 3 %". Поэтому сверхзадача при написании этой книги заключалась в том, чтобы написать об инвестициях, которые осуществляют богатые, инвестициях, которые начинаются с минимально требуемого уровня дохода в 200 тысяч долларов, и при этом учесть всех читателей, независимо от того, есть у них деньги для инвестирования или нет. Это была действительно чрезвычайно сложная задача, и именно поэтому потребовалось писать и переписывать данную книгу четыре раза.

Теперь она начинается с инвесторов самого низкого уровня и движется далее - к уровню самых искушенных инвесторов. Вместо того чтобы начинаться с уровня аккредитованного инвестора, книга начинается с того уровня, на котором я находился в 1973 году, потому что именно тогда у меня не было ничего, кроме мечты о том, что в один прекрасный день я разбогатею и стану инвестором, имеющим право осуществлять инвестиции для богатых. Инвестиции, о которых мало кто слышал, о которых пишут в финансовых газетах и которые продают инвестиционные брокеры по всей стране. Эта книга начинается с того момента, когда все, что у меня было, - это мечта и руководство моего богатого папы, как стать инвестором, который мог бы инвестировать как богатый человек.

Поэтому, независимо от того, мало у вас сегодня денег для инвестирования или много, независимо от того, мало вы знаете об инвестировании или много, эта книга должна быть для интересна. Суть очень сложного предмета излагается в ней настолько просто, насколько это вообще возможно. Она написана для каждого, кто хочет стать более информированным инвестором, независимо от того, каким количеством денег он располагает.

Роберт Т. Кийосаки, Шэрон Л. Лектер

Руководство Богатого Папы по инвестированию

ВЫРАЖЕНИЕ БЛАГОДАРНОСТИ

С благодарностью,

Роберт и Ким Кийосаки,

Шэрон Лектер

Отеческий совет по инвестированию

Много лет назад я спросил своего богатого папу: "Какой совет вы бы дали среднему инвестору?"

И он ответил: "Не быть средним".

Правило денег 90/10

ВВЕДЕНИЕ

Чему вы научитесь, прочитав эту книгу

Комиссия по ценным бумагам и биржам США (КЦББ) считает аккредитованным инвестором человека, у которого:

1) годовой доход составляет 200 тысяч долларов или более; либо

2) годовой доход на одну супружескую пару составляет 300 тысяч долларов или более; либо

3) стоимость имущества за вычетом обязательств составляет 1 миллион долларов или более.

Начиная с нуля

Читать руководство по инвестированию роберт кийосаки. Что интересное вы узнаете, прочитав «Руководство богатого папы по инвестированию»

Роберт КийосакиРуководство Богатого Папы по инвестированию

* * *

ВведениеЧему вы научитесь, прочитав эту книгу

Как начать с нуля

Правило денег 90/10

Как не быть средним

Инвестировать нужно так, как это делают богатые

Ответ богатого папы

Купи, держи и молись

Больше чем просто купить, держать и молиться

Роберт Кийосаки
Руководство Богатого Папы по инвестированию

Введение
Чему вы научитесь, прочитав эту книгу